□许金安万建伟刘珮洁张琛

“头一天把想贷款养牛的事给村干部说了，没想到第二天县农行就来家里把10万元‘放’到了账上，无担保不出村能贷款，在以前想都不敢想！”5月6日，说起一年前养殖起步时农行的支持，洛宁县上戈镇盘城村养牛户董志民仍激动不已。

董志民牵着“牛鼻子”过上“牛”生活，是洛阳农行创新金融工作，助力乡村振兴的生动实践。

乡村振兴离不开金融活水滴灌。洛阳农行创新工作方法，从重建农村信用体系、落实信用信息共享、创新金融产品和服务、发挥数字金融作用等多方面发力，打破“银企信息不对称”和“老百姓贷款难、担保难和资金贵”瓶颈。

先授信，后享受成为一种服务新趋势。洛阳农行促进农村信用体系建设，有力有度。

该行开发的“整村授信、线上办贷”农户贷款推荐系统，创新运用电子化手段，实现“农户贷款申请、政府三级推荐、银行入户调查、大数据比对分析、线上授信、线上审批、随时随地手机办贷和还款”全流程线上操作、电子签约、无纸化办公，让群众足不出村即可通过“手机银行”取得贷款，基本实现“愿贷尽贷，能贷尽贷”。

新安县铁门镇刘杨村辣椒产业闻名豫西，去年该村计划再扩大100亩，资金短缺，计划搁置。2022年7月，洛阳农行新安支行得知后，主动上门对接，为刘杨村提供了1年期的“集体经济组织贷款”授信，20万元贷款很快到位，还给26户群众发放贷款180万元，让村子发展迈上了快车道。

据了解，洛阳农行不把“信用村”“信用户”评定作为贷款准入的先决条件，而是作为“整村授信”的后评价措施。即农户获得洛阳农行授信，直接认定为二星级“信用户”，后期银行根据农户用信、守信情况给予“加星”或“减星”；对“信用村”评定则根据该村农户整体用信规模、风险控制程度、产业发展情况和基层组织治理等定量、定性指标授予“信用村”称号。星级越多，贷款额度越大。

“向乡村振兴注入更多金融活水，是推动‘三农’高质量发展的重要举措。”洛阳农行党委书记、行长王军说，洛阳农行从“科技赋能”入手，发挥“线上化、场景化、移动化”优势，以“政府三级推荐，逐村入户授信”重构农村信用体系，目前已完成“整村授信”225个，累计为2700余户授信3.1亿元。

提高贷款额度，实行优惠利率，“精准滴灌”金融活水是洛阳农行创新金融服务的一大特点。

突破原有5万元信用贷款限额，开发出5万~50万元的免抵押、免担保纯信用贷款产品，针对“一县一品”重点产业，将贷款额度提高到每户50万元；对有较大资金需求、超过信用贷款支持额度的客户，与省农业担保公司联合推出200万元以内“惠农担”产品；为支持乡贤返乡创业、乡村运营、集镇建设和新型经营主体融资需求，提供30万~300万元的农业农村生产经营贷款，并落实无还本续贷政策。

洛阳特色农业优势明显，培育了洛宁苹果、新安樱桃、嵩县中药材、汝阳红薯、伊川小米、栾川民宿等特色主导产业。

栾川乡贤雷辉辉，在白土镇创业发展柿子醋业，带动4个村集体经济年增收22万余元。2022年6月，生产线扩容升级，但资金受限，洛阳农行栾川支行主动对接，上门给她办理了130万元的“乡贤贷”。

产业是乡村振兴的基础，金融是产业的血脉。针对洛阳特色产业，洛阳农行立足“一县一品”“一村一品”建设，创新推出了苹果贷、养牛贷、食用菌贷、药材贷、民宿贷、乡贤贷、民族服饰贷、制鞋针织贷等40余款金融服务产品。

同时，围绕乡村建设，推出了农村土地整治贷、乡村振兴园区贷、乡村旅游重点村贷、农民购建房贷等；在集镇建设方面，推出了PPP项目贷、城市更新改造贷、城镇化建设贷、集贸市场贷、农民安家贷等。

乡村是充满希望的田野，也是金融发展的沃土。截至2023年4月底，洛阳农行县域贷款余额270亿元，增量49.1亿元，同比增长147％；涉农贷款余额151亿元，增量31.2亿元，同比增长108％，助力5万农户创业。

洛阳农行用实际行动精心灌溉金融活水，“贷”动乡村振兴！