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存贷款业务受到较大影响；进一步凸显了科技支撑短板；信贷风险增加；外拓营销受阻，客户需求减少；市场营销无法正常开展

问：在支持疫情防控、复工复产、春耕春种的工作中，做好金融服务工作肯定会面临压力和困难。请谈一谈贵行在抗击疫情的工作中，面临的最大压力、最大的困难是什么，产生的较大影响有哪些？

徐小建：公司业务方面，柜面业务停办对业务开展造成较大影响，到期贷款客户无法到行办理续贷或转贷手续。疫情导致企业长时间无法复工复产，对客户资金流造成较大影响，一定程度影响了存款稳定。
零售业务方面，我行营业网点主要分布于武汉市内，网点无法营业导致2月储蓄存款增速有所下滑。消费信贷业务面临较大挑战，信用卡发卡工作无法正常开展，信用卡交易量大幅下滑。客户还款能力下降，申请延期还款客户较多，催收难度增大。
风险管理方面，中小微企业收入锐减，资金周转难度增加，贷款到期收回率预期降低，信贷风险管控压力加大。信贷业务无法按照常规流程进行实地调查和风险评估，尽职免责办法亟待落实。

王世峰：存款方面，较历年进度来看，年初开门红任务占全年任务指标近40%，但截至目前，我行存款余额较年初基本持平，这将严重影响我行全年任务进度。
贷款方面，受疫情影响各企业、小微企业、个体工商户停工停市，不良贷款增长风险加重，信贷业务拓展缓慢，初步预计同比利润有所减少。

王惠山：此次疫情正值春节，大部分员工已休假，如何在第一时间做好人员状况的实时跟踪、防控物资的采购调配等，均有一定的压力。
疫情期间，我行的旺季线下营销和相关活动均推迟或取消，同时辖内村居对人员进出进行控制，线下面对面金融服务无法开展，整体业务量出现下滑。这对我们全年组织资金、信贷投放的节奏带来一定干扰，企业资金承压给不良压降带来压力，同时对我们线上渠道的建设和运营也是一个考验。

施振岭：疫情发生以来，辛集市传统制造业、批发零售业、交通运输业等行业停工停产，一些企业资金流出现问题。另外，个体工商户、小微企业主、其他个人经营贷款等无法正常经营，一定程度上对企业和个人类客户造成冲击，形成不良贷款，影响贷款正常结息，这对我行实现不良贷款“双降”的指标难度很大。

高兵：疫情对银行自身的经营管理工作确实带来了许多困难和挑战，特别是如何保障网点安全、员工安全、客户安全是我们必须面对的课题。银行业金融机构必须立足服务本地经济社会发展大局，紧贴中小微企业最现实、最迫切的金融需求，因势而谋、应势而动，把产融结合推向深入。

佘俊：长期以来，我行坚持走支农支小发展路径，主要客群为中小企业，多为地方民营企业，整体抗风险能力较弱，受本次疫情影响最为严峻。通过客户回访，我们发现部分小微企业及个体工商户生产经营无法正常运行，利润萎缩、成本上升、人员限制等问题导致偿债能力下降。伴随疫情发展形势的不确定性，中小企业经营风险增加，我行信用风险管控压力也随之加大。

崔玉鹏：疫情对我行存款首季“开门红”、贷款旺季营销、清非收息攻坚、电子银行业务推广拓展等工作造成很大困难，对全年预定目标的完成有较大负面影响，各项收入均较以往同期较大幅度减少，年终指标预计完成原定计划的四分之三左右。

习文军：

我行主要面临两大困难：

一是由于对线上贷款、理财等业务无法提供强大的系统支撑，贷款调查、审批、“双录”等手续必须通过营业网点办理，在交通管制、人员管制的背景下无法正常办理业务。

二是市场营销无法正常开展。疫情前期，我行网点不能正常营业，客户不能正常出行，导致“开门红”厅堂营销、外拓宣传无法开展。网点逐步恢复营业后，营销活动的组织宣传必须以有效控制人员聚集为前提，对营销实际效果造成很大影响。

何继军：

疫情来袭，进一步凸显了我行的科技支撑短板。长期以来，以线下金融为主的金融服务模式导致线上业务能力相对较弱，疫情期间贷款营销难度非常大。

从2月份结息情况来看，企业贷款偿还能力有所下降，公司正常贷款自动扣息率较1月份下降6.86个百分点，85户、144笔贷款出现欠息情形。随着疫情持续，部分处于停工停产状态的客户贷款形成不良的风险将大幅提升，此外也存在部分客户以疫情为借口，故意拖欠到期贷款，道德风险增加，信贷风险防控压力较大。考虑不良贷款因素，预计年底将减少利息收入1600万元。

张振理：最大压力主要是业务营销方面。受疫情影响，大批企业临时停产，企业开工明显不足，给存款、理财、贷款、电子银行等营销工作带来一定困难。同时，中小企业和农户普遍收入减少，使贷款收息难度增加，今年不良贷款上行压力较大。
一是贷款收息难度加大。受部分客户无法生产经营影响，预计2020年2月、3月约有4000万元贷款利息到期清收难度加大。此外，受疫情影响，上半年部分企业还贷还息的困难也将增加，需多方采取措施加以清收。二是疫情期间，我行让利和适度增加库存现金减少了利息收入，将会直接影响考核利润、成本收入比、资本利润率等指标，间接影响资本充足率等指标。

李川：

最大的压力是信贷风险增加。

受疫情影响，预计大部分行业的经营情况均受到不同程度的影响，餐饮、旅游、酒店、影视、批发与零售、运输交通等行业冲击较大，其他行业也可能面临营业收入下降、经营成本上升、返工率不足、原材料或产成品运输不便，甚至应收账款延期等困难，这些因素都可能会对客户还款能力产生不利影响，信贷风险管理压力增大。

李宜心：

一是短期内存款业务增长面临压力，预计一季度存款增长有所减缓。

二是短期内有效信贷需求面临不足。我行虽已加大对疫情防控相关企业的信贷支持力度，同时积极为受疫情影响的存量贷款调整还款计划、办理展期等，但信贷业务发展可能面临短期压力。

三是中间业务营销开展难度较大。受疫情影响，我行网点客户量锐减，商户大量歇业，居民消费疲软，外来务工人员推迟复工，导致代销业务、收单业务、银行卡业务等受到较大影响。

四是对理财业务的产品发行和资产配置造成一定影响。理财整体资产收益率出现下滑，10年国债收益率下行超20BP，配置符合风险偏好且收益较好的资产难度大大提高。

五是对金融市场业务造成一定影响。受疫情影响，市场避险情绪升温，加之对经济数据的预期也转为悲观，预计近期内债券市场收益率易下难上，将面临一段时间的拥挤交易，一定程度上将影响我行的资产配置节奏。

刘仲生：

外拓营销受阻，客户需求减少，业务发展特别是资金组织工作吃紧。

一是客户到店率大幅下降，叠加网点弹性营业等因素影响，厅堂营销、策反营销、潜在流失客户挽留等工作受到限制。二是幸福感恩存单等拳头产品暂时无法在线上渠道购买，营销受阻。三是个体工商户资金、农村种养殖户等传统活期存款重点客户的流入资金剧减，应付资金等刚性支出持续，个人存款呈现净流出局面。四是疫情导致原定代发项目、营销项目搁浅或延迟。

随着受疫情影响企业风险的不断暴露，以及减费让利等优惠政策的全面实施，若贷款有效需求持续不振，预计信贷资产质量和贷款利息收入都将受到一定影响。‍