终于，被许多人称作“最难模式”的2020年马上就要过去了。
在这“魔幻的”一年中，各行各业都在见证巨变，农商银行人也同样经历了许多。
当新冠疫情突然来袭，我们看到了农商银行的坚守与奉献。
当中小微企业经营遇到困难，我们看到农商银行的责任与担当。
当金融改革不断需要深化，我们看到农商银行的高速变革与转型。
下面，就让我们围绕一组关键词，来看一看，农商银行业的2020年到底发生了哪些大事。
关键词：降准
主要集中于农商行和农信社！银行存款准备金率重启6%时代
1月6日，央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司）。
在2019年5月15日以前，央行存准框架大体分为三档，即大型商业银行、中小型商业银行、县域农村金融机构三个基准档，同时在此基础上有两项优惠。
两项优惠是，大型商业银行和中小型商业银行可参与普惠金融定向降准政策考核，达到一定标准的机构可在相应基准档次上降低0.5个或1.5个百分点的存款准备金率要求。县域农村商业银行和县域农村金融机构用于当地贷款发放的资金达到其新增存款一定比例的，可在相应基准档次上降低1个百分点的存款准备金率要求。这两项政策旨在激励金融机构将更多的信贷资源配置到小微企业和“三农”等普惠金融领域。
从2019年5月15日开始，央行对三档结构作了调整。央行将服务县域的农村商业银行与农村信用社的存款准备金率并档，统称为服务县域的银行。这里所说的服务县域的农村商业银行该怎么界定呢？央行有一个明确标准：仅在本县级行政区域内经营，或在其他县级行政区域设有分支机构但上年末资产规模小于100亿元的农村商业银行。符合这一条件的农商行，降低存款准备金率2至3.5个百分点至8%，执行与农村信用社相同档次的存款准备金率。并于2019年5月15日、6月17日、7月15日分三次实施。
据了解，此次调整后，银行执行“三档两优”准备金率政策。三个基准档是大型银行12.5%，中型银行10.5%，服务县域的银行7%，此外，多数农信社、农商行可享受1个百分点的优惠。因此，多数农信社、农商行实际执行的存准率是6%。分析人士称，这些优惠是为了激励金融机构将更多的信贷资源配置到小微企业和“三农”等普惠金融领域。从历史看，上次开始启动6%存准率是在20年前。
关键词：抗疫
驰援疫情防控，保障复产复工！全国农信在行动！
2020年新年伊始，突如其来的新冠疫情牵动起全世界人民的心。
打赢当前这场没有硝烟的战役，需要白衣天使的逆行，需要救援物资的接力，更需要举国上下的众志成城。
在这个没有硝烟的战场，涌现出无数的行业和个人，用自己的责任与担当为打赢这场战疫提供坚强保障。全国农商农信机构就是这其中一股力量。
新冠肺炎疫情发生以来，全国农信机构（农商行、农信社、农合行）积极响应党中央和各级政府号召，分散在各地近八万个网点的百万农信人在这一刻全部拧成了一股绳，第一时间投入到抗击疫情的最前线。他们紧急出台应对方案保障金融服务，踊跃捐款捐物，还开辟绿色通道为疫情防控生产企业提供专项信贷资金支持，以实际行动为抗击疫情保驾护航，为武汉加油，为中国加油。
据中银协农合委员会、农商银行发展联盟及《今日农商行》联合统计，截至2020年8月，全国农信系统（农商银行、农合行、农信社）就已捐款近达6.08亿元，并通过向相关企业提供复工复产信贷资金已达6141.73亿元，驰援新型冠状病毒肺炎疫情防控，保障企业复产复工。
关键词：永续债
首单农商行永续债落地
2020年4月9日，深圳农商银行公开其2020年永续债发行情况。公告显示，深圳农商行于4月8日开始发行2020年无固定期限资本债券，实际发行总额为25亿元人民币，发行时票面利率为4.20％，成为全国首家成功申请这一新型资本补充工具获批的农商行。
2019年11月6日，国务院金融稳定发展委员会召开第九次会议，强调当前要重点支持中小银行多渠道补充资本，优化资本结构，增强服务实体经济和抵御风险的能力。深圳农商行积极运用创新资本补充工具，高效推进发行工作。
2019年12月13日，深圳农商行召开股东临时大会审议通过了《关于发行减记型无固定期限资本债券的决议》，发行总额不超过25亿元，此次募集资金用途为补充其他一级资本。
此后仅隔了一周，深圳银保监局就已同意批复深圳农商行发行2020年永续债的请示。
据不完全统计，截至目前全国已有8家农商银行发行永续债获批，拟发行总规模达245亿元。其中，江南农商行拟发行规模最大，为60亿元；而呼和浩特金谷农商行拟发行规模最小，仅为5亿元。
表1 农商银行发行永续债获批情况
《今日农商行》整理制作
随着中小银行资本补充受到监管层面大力支持，城商行、农商行永续债发行获批提速明显。农商行中，有6家是2020年9月之后获批的。而在此前的一年多时间内，仅有2家农商行获批。
关键词：改革
金融委发布11条金融改革措施：将制定《农村信用社深化改革实施意见》
国务院金融委办公室2020年5月27日发布11条金融改革措施，涉及中小银行改革方案、创业板改革并试点注册制、新三板转板、加强金融违法行为行政处罚等内容，根据金融委办公室安排，将按照“成熟一项推出一项”原则，于近期推出这些金融改革措施。
在银行体系方面，金融委办公室提出将出台《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》，完善对小微企业金融服务的激励约束机制，从信贷投放、内部专业化体制机制建设、监管政策落实、产品及服务创新等方面进行评价，设置差别化评价指标，对商业银行落实尽职免责要求，给予小微企业贷款差别定价，加强评价结果运用。
出台《中小银行深化改革和补充资本工作方案》，进一步推动中小银行深化改革，加快中小银行补充资本，坚持市场化法治化原则，多渠道筹措资金，把补资本与优化公司治理有机结合起来。制定《农村信用社深化改革实施意见》，保持县域法人地位总体稳定，强化正向激励，统筹做好改革和风险化解工作。
关键词：牌照
首家农商行理财子公司挂牌开业
2020年6月29日，重庆农商行旗下理财子公司渝农商理财有限责任公司获准开业。渝农商理财成为首家获批筹建、获批开业的农商行理财子公司。
早在2019年4月，重庆农商行就已通过相关董事会议案，拟出资不低于10亿元，全资发起设立理财子公司。
2020年2月19日，重庆农商行公告称，该行已于近日获批在重庆筹建渝农商理财有限责任公司，成为首家获批筹建理财子公司的农商行。
2020年4月10日，在重庆农商行2019年业绩发布会上，重庆农商行董事长刘建忠表示，新成立的理财子公司由该行全额出资，未来将积极探索引入战略投资者，与国际顶尖机构开展合作，力争将理财子公司打造成为国际一流的资管机构。
值得一提的是，除理财子公司牌照外，重庆农商行此前还刚刚拿到农商银行业首块消费金融牌，并在很早之前就已经拿下了金融租赁牌照。
2019年11月26日，重庆银保监局发布《关于重庆农村商业银行参股设立重庆小米消费金融公司的批复》称，同意重庆农商行参股设立重庆小米消费金融公司，投资人民币4.5亿元，持股比例30%。2020年5月30日，小米消金在重庆正式挂牌开业。小米消金注册资本为人民币15亿元，成为第26家持牌消金公司。
渝农商金融租赁有限责任公司于2014年12月正式开业，是全国第一家注册地和经营地均在西部地区的金融租赁公司，注册资本金25亿元。其中，重庆农商行出资17亿元，持股占比68%。截至2019年末，渝农商金融租赁资产总额344.3亿元，净资产37.6亿元，2019年实现净利润5.6亿元。
关键词：规模
万亿农商行再添两家
2020年10月16日，北京农商行在官网披露，截至9月30日，该行资产规模突破万亿元，达10160亿元。
10月20日，广州农商银行在其微信公众号发布消息：截至2020年9月末，广州农商银行集团资产总额突破万亿元。
至此，北京农商行、广州农商行相继成为全国第二与第三家资产规模突破万亿元大关的农村商业银行。在此之前，重庆农商行于2019年6月27日宣布资产规模过万亿元。
10月29日，东莞农商银行披露2020年前三季度经营业绩。截至9月末，东莞农商银行资产总额达到5049.90亿元，成功跻身中型银行行列。
表2 2000亿元以上规模农商银行
《今日农商行》整理制作
目前，全国资产规模在5000亿元以上的农商银行已经达到了6家：重庆农商行、北京农商行、上海农商行、广州农商行、成都农商行和东莞农商行。其中，重庆、北京和广州农商行已相继宣布过万亿，而上海农商银行的总资产在今年9月末就已达到9938.45亿元，该行最新资产规模突破万亿应无悬念，跻身“万亿俱乐部”或只待官宣。
根据最新披露情况，全国资产规模在2000亿元之上的农商银行目前已经达到18家。
关键词：上市
上海农商银行首发审核获通过！A股即将迎来第9家农商行
2020年11月26日晚间，中国证监会发布公告，上海农村商业银行股份有限公司（首发）获通过。至此，自重庆农商行于2019年10月回到A股上市后，时隔一年终于又有农商银行即将上市。
目前，全国已有10家农商银行成功实现上市（包括A股和H股），分别为：重庆农商行、广州农商行、青岛农商行、紫金农商行、常熟农商行、九台农商行、无锡农商行、苏州农商行、江阴农商行、张家港农商行。其中，重庆农商行更是已成功实现A+H股上市。
而仍在A股排队等待上市的农商银行还包括：瑞丰农商行、厦门农商行、亳州药都农商行、海安农商行、昆山农商行、大丰农商行、马鞍山农商行、广州农商行、南海农商行、顺德农商行和上海农商行。此外，东莞农商行已于今年6月正式向港交所提交上市申请。
表3 已上市农商银行名单
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随着上海农商行首发审核获批，A股也即将迎来第9家上市农商银行。
关键词：专项债
广东先拔头筹，广西紧随其后！专项债打开农信机构资本补充新局面
2020年7月，国务院常务会议决定，着眼增强金融服务中小微企业能力，允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金。据了解，政府专项债限额为2000亿元，支持18个地区的中小银行，由省级政府负责制定具体方案。
截至目前，已有广东、山西、浙江、广西四个省份公布了通过发行专项债支持中小银行补充资本的具体方案。其中，广东、广西两地更是将专项债额度重点向省内农信机构倾斜。
12月7日，广东省发行首期100亿元专项债支持省内普宁农商行、揭东农商行、罗定农商行以及郁南县农信社补充资本。
同时，为支持上述四家银行全面转化经营机制，广东省农村信用社联合社或广东省深化农合机构改革工作领导小组办公室指定农商银行、顺德农商行、珠海农商行、南海农商行分别作为战略合作单位，配合粤财控股做好资金运营管理工作，并在本期债券还本宽限期后，参与粤财控股所持有的上述四家银行股份的市场化转让。
12月25日，广西壮族自治区2020年支持中小银行专项债券分为三期发行。一期、二期、三期计划发行面值总额分别为75亿元、18亿元、25亿元，总计118亿元中小银行专项债资金将用于支持21家中小银行补充资本金。具体来看，118亿元发行总额中，有107亿元给到5家农商行、5家农合行和8家农信社，其余11亿元则给到3家城商行。资金用途方面，一期至三期中小银行专项债券募集资金均由各市/县财政局向用款银行通过可转股协议存款补充用款银行资本金，专项债券期限与可转股协议期限相匹配，不超过10年。
关键词：兼并重组
兼并重组深化改革！多地加速组建市级农商银行
“深化中小金融机构改革，
（下转第3版）
