2021年是“十四五”开局之年，越来越多的省份把农信社改革写进“十四五”金融发展规划。

 

2021年是地方中小银行完成“大补血”的一年，各地通过发行专项债为全国285家农合机构进行了资本补充。

 

2021年是农合机构维持高质量成长的一年，全国已有15省农信社、4家农商银行资产规模过万亿，3家农商银行在年内登陆资本市场完成上市……

 

2021年对于农商银行而言依旧是充满精彩的一年。让我们再次通过十大关键词，来回顾农商银行业在这一年发生了哪些大事。

 

关键词：“十四五”规划 

“十四五”金融业规划：12省提农信改革，三地争取省联社改革列入试点

 

作为“十四五”开局之年，各个省份均陆续出台了“十四五”金融发展规划。根据已经公开的信息，至少有广东、海南、江西、江苏、陕西、安徽、山东、福建、湖南、吉林、浙江、四川等12省份在“十四五”金融发展规模提及了农信社改革。

 

上述在“十四五”金融发展规划中提到深化省联社改革的12省份中，江西省提出“争取省联社改革列入全国试点”，陕西省提出“积极争取国家批准我省农村信用社改革试点”，安徽省提出“争取我省农信社率先进入国家改革试点”。

 

此外，有些省份也在“十四五”金融规划中透露了之后农信改革方向。如广东省提出：支持符合条件的农商银行扩大经营自主权，推动省农信联社管理体制改革，强化农信系统的党建、纪检监察、行业审计、风险防控、资金清算、数据系统等综合能力建设。陕西省提出：支持有条件、有意愿的市（区）通过城区农商银行、农信社合并等方式组建市级农商银行。浙江省提出：支持省农信系统走在全国同业前列，深化省农信联社改革，完善风险防范和处置机制，增强服务农信系统能力；支持农村商业银行保持县域法人地位总体稳定，强化支农支小功能。

 

关键词：专项债 

20省发行2064亿元专项债：310家中小银行获补充资本

 

2020年7月1日，国务院常务会议决定在2020年新增地方政府专项债券分配中安排一定额度，允许地方政府依法依规通过认购可转换债券等方式，探索合理的补充中小银行资本金新途径。

 

截至2021年底，全国已经发行中小银行补充资本专项债的20个省份包括山西省、黑龙江省、广西壮族自治区、四川省、广东省、辽宁省、内蒙古自治区、江西省、浙江省、福建省、天津市、陕西省、甘肃省、河北省、山东省、吉林省、河南省、湖北省、云南省和安徽省。已用额度达2064亿元，共惠及310家金融机构，其中，285家为农合机构。

 

值得一提的是，大部分发行中小银行补充资本专项债的省份选择了转股协议存款的注资方式，有7个省份选择了间接入股模式，即通过国有金融控股平台将专项债募集资金通过增资扩股形式注资给中小银行。从效果来看，这种模式的优势在于可直接补充核心一级资本，对银行的可持续发展能力有较大帮助。

 

关键词：上市 

瑞丰、上海、东莞三家农商银行年内实现上市

 

2020年全年没有农商银行实现上市的平静在2021年被打破，3家农商银行在年内成功登陆A股或H股：

 

6月25日绍兴瑞丰农商银行正式登陆上交所主板，浙江省迎来了首家上市农商银行。

 

8月19日，上海农商银行在上海证券交易所主板挂牌上市，成为上海地区第三家登陆A股市场的法人银行，也是全国第10家在A股上市的农商银行。

 

9月29日，东莞农商银行在香港联合交易所主板成功挂牌上市，成为全国第13家上市农商银行以及H股上市的第4家农商银行。

 

目前，全国已经有13家上市农商银行，分别为：重庆农商银行、江阴农商银行、无锡农商银行、常熟农商银行、苏州农商银行、张家港农商银行、九台农商银行、广州农商银行、紫金农商银行、青岛农商银行、瑞丰农商银行、上海农商银行和东莞农商银行。其中，重庆农商银行已成功实现A+H股上市。

 

此外，还有8家农商银行在A股IPO排队候场：厦门农商银行、亳州药都农商银行、海安农商银行、昆山农商银行、大丰农商银行、马鞍山农商银行、南海农商银行、顺德农商银行。

 

关键词：金融人才库 

银保监会：鼓励大行临退休人才到中小银行担任高管

 

12月1日，银保监会网站发布消息，为深入贯彻中央人才工作会议精神，落实中央财经委员会和国务院金融委部署，着力解决中小银行保险机构公司治理薄弱、专业人才缺少的共性问题，防范化解金融风险，推动银行业保险业高质量发展。中国银保监会指导银行业和保险业协会切实发挥自律组织功能，加快推动中国金融人才库建设工作。

 

金融人才库建设坚持“政治强业务精”“专业的人干专业的事”“银行家办银行”，按照“需求主导、市场运作”的原则，推动地方建立健全职业经理人市场机制。高风险金融机构出险的重要原因在于，主要高管人员完全是非专业人士，长期存在“乱作为”现象。建设金融人才库主要是加强规范统一管理，鼓励和支持大型银行保险机构临近退休的专业人才，通过市场化双向选择，到中小银行保险机构担任董事长、高级管理人员、独立董事或外部监事等职务，更好发挥其丰富的经验和专业价值，补齐中小银行保险机构金融人才队伍建设短板。

 

关键词：省联社改革 

浙江或率先落地！绝大部分省份已经上报深化农信改革方案

 

尽管在2021年我们依然没有等来改革的落地，然而可以肯定的是，省联社改革的脚步已经离我们越来越近，可以用呼之欲出来形容。

 

10月21日，银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟在国务院新闻办举行的新闻发布会上表示：“目前绝大部分省份已经上报了深化农信改革的方案，我们想通过改革，能够切实让省联社成为一个产权清晰、权责明确、政企分开、管理规范的现代化金融企业。同时，也非常愉快地告诉大家一个好消息，可能再过两天，浙江省的改革方案就将正式落地。”

 

王朝弟指出，在具体举措方面，银保监会将按照坚守农信服务“三农”的初心，把提高农信系统整体的发展能力作为改革的基础，把深化省联社改革与提高农信系统的风险防控能力作为重点，按照因地制宜、“一省一策”的原则，在充分考虑东、中、西部不同地区差异性的同时，为乡村振兴和共同富裕提供坚强的金融支撑。

 

在王朝弟看来，农信社改革是媒体和各级党委政府特别关心的一个重大的问题，也是这两年深化金融改革的一个重要课题。要回答这个问题首先要明确为什么要深化对农信社的改革，主要有三个方面。

 

第一个变化，农业农村和农民的状况已经发生了历史性的变化。随着我国新型工业化和城镇化取得历史性突破，比如说到了去年年底，我们常住人口城镇化比例已经首次超过了60%。金融服务“三农”的内涵已经发生了巨大变化，支持农民工进城安家落户以及就业创业，推动产业持续发展，成为金融服务“三农”的应有之义。

 

第二个变化，金融服务的深度和广度已经有了明显的变化。特别是这几年我们大力发展普惠金融，我国基本金融的覆盖率已经占全部人口的99%左右。成年人的银行账户普及率在全世界我们是最高的，大型银行的经营效率也开始接近世界先进水平，中小银行服务实体经济能力有了明显的提高。

 

第三个变化，金融服务的方式已经发生了深刻的变化。特别是随着金融数字化的普及和推广，我国数字化在信贷、保险、理财等方面这几年发展非常快，整个金融业的业态已经发生了深刻的变化。随着网络技术的发展，手机银行、微信支付等线上金融服务，已经成为我们解决基础金融服务的重要补充，也成为我们实现金融服务均等化的重要手段。

 

“正是基于这三种变化，继续深化农村信用社改革当前已经提上议事日程，原有的体制框架与现有的发展方式相比需要改革。”王朝弟说。

 

关键词：外资战投 

深圳农商银行引入新加坡星展银行成为第一大股东

 

6月25日，深圳农商银行定向发行股票申请获证监会核准。资料显示，深圳农商银行此次定向发行19.6亿股股份，其中星展银行将认购13.52亿股，占比近7成。认购完成后，星展银行持股比例将达13％，成为深圳农商银行第一大股东。

 

星展银行此次投资深圳农商银行将耗资53亿元，堪称大手笔。而深圳农商银行引入星展银行，也是近十年来我国中小银行引入境外战略投资者的首例。星展银行前身为新加坡发展银行，于1993在北京设立驻华办事处，并于2007年5月成为在中国本土注册外资法人银行，是新加坡银行中的第一家，也是外资银行中首批之一，该行业务重点为企业银行以及财富管理。

 

事实上，外资参股我国农信机构早有先例：

 

2006年7月11日，荷兰合作银行、国际金融公司与杭州联合农商银行的前身杭州联合农村合作银行达成股权转让协议，两家外资金融机构共出资2.6亿元人民币分别战略性持有杭州联合银行10%和5%的股份，标志着外资首次入股我国农村合作金融机构。

 

2007年9月澳新银行8亿澳元入股上海农商银行，三年后又追加投资2.5亿澳元，将股份比例升至20%。

 

2007年12月，国际金融公司再次作为战略投资者，持有10%的股份参与了天津滨海农商银行的发起。

 

关键词：改制 

太原农商银行挂牌开业！山西农信改制进入收尾阶段

 

6月28日，太原农商银行开业仪式举行。山西省委常委、太原市委书记罗清宇，省联社党委书记、理事长王亚，太原市委常委、常务副市长刘俊义，人行太原中心支行行长高波，省地方金融监管局副局长张永胜，山西银保监局副局长吴增平，市委常委、秘书长刘鹓，山西银行董事长高计亮，晋商银行董事长郝强等出席开业仪式。省联社党委副书记陈向阳主持。

山西省委常委、太原市委书记罗清宇，省联社党委书记、理事长王亚一同宣告太原农商银行正式开业。

 

王亚在致辞中指出，一年多来，在省委省政府坚强领导和直接指挥下，全省农信社化险改革同步推进，强身健体重建重塑，全面打响抗风险、清不良、推改革、增效益“四大战役”，3000多个机构网点都牢牢守住了不发生区域性、系统性风险的底线，各项工作同步取得显著成效。截至目前，全省改制农村商业银行总数达到98家，存款总额达到10393亿元，资产总额达到14000亿元，各项监管指标稳步向好。山西农信社实现了管理、经营、服务上的全面提升，在服务地方经济发展中发挥着积极作用。

 

农信社改制接近尾声，全国大部分省会城市目前均已经组建了农商银行，随着太原农商银行的成立，还没有组建农商银行的省会城市已为数不多。

 

关键词：万亿俱乐部 

全国已有15省农信社、4家农商银行资产规模过万亿

 

截至2021年11月末，山东农商银行系统资产总额由2017年的2.12万亿元扩大到3.04万亿元，增长43%。这是继广东农信、浙江农信、江苏农信之后，全国第四个资产规模突破3万亿元的省级农信系统。

 

据统计，全国目前已有15省农信机构资产规模超过1万亿元，分别包括：广东、江苏、浙江、山东、河南、河北、湖北、湖南、安徽、四川、山西、云南、江西、广西、福建。

 

其中，广东、江苏、浙江和山东四省农信系统资产规模已经超过3万亿元，而河北和河南两省农信系统的资产规模也已超过2万亿元。

 

此外在农商银行中，重庆农商银行、上海农商银行、北京农商银行和广州农商银行也均已突破万亿资产规模。

 

关键词：“接管”城商银行 

温州银行完成新一轮增资扩股：浙江省内共19家农商银行入股，新“三长”全部来自农信社

 

7月，温州银行完成新一轮增资工作，本次增资引进鹿城农商银行等19家公司入股，合计持股比例为20.26%。浙江省几乎每个地级市（共11个地级市）都有农商银行出资，温州地区家数相对多一点，以及杭州几家实力较强的农商银行。

 

此外，温州银行新一届高管正式完成换届。新任董事长、监事长及行长均为浙江省联社选派。陈宏强此前曾任鹿城农商银行董事长等职务，邢岛曾任萧山农商银行监事长、副行长等职务。此外，温州银行副行长柴雷鹰曾任杭州联合农商银行副行长。

 

此次由农信系统高管任职城商行高管，实属业内首例，这既是地方政府整合地方资源、化解中小银行风险的新尝试，也是浙江省政府和监管部门对浙江农信近几年经营管理水平和能力的充分认可。

 

关键词：理财子公司 

湖南省联社率先提出成立理财子公司设想

 

省联社层面上，湖南率先提出成立理财子公司的设想。

 

3月12日，湖南省联社举办湖南农信系统理财工作推进座谈会，湖南省联社党委委员、副主任邓师辉出席会议并讲话。邓师辉提到，湖南农信系统是湖南省存贷款规模最大、服务客户数量最多、与地方经济社会民生联系最紧密的金融机构，但是在理财服务方面却长期缺位，在湖南农信新一轮的改革与发展征程中，必须积极突破这一业务瓶颈。

 

邓师辉进一步指出，湖南省农信理财业务要坚持“三步走”战略：第一步是实现全省农信系统代销长沙农商银行理财产品；第二步是依托长沙农商银行资管平台，打造湖南农信财富管理中心；第三步是争取监管政策支持，成立湖南农信理财子公司。

 

值得一提的是，目前，省联社还不是银行业金融机构，理财子公司是商业银行理财子公司，省联社主体资质不符合。成立理财子公司有两种办法，一种是省联社改制成省农商银行，作为商业银行再申请成立理财子公司是符合现有的监管政策；还有一种方法就是省内几家大的农商银行联合成立一家银行业金融机构。