无诚不兴，无信不立。在日常生活中，信用卡使用、贷款申请、企业融资都离不开征信，征信已经融入到社会的每一个角落，这张“经济身份证”（征信）到底是什么？我们在使用征信时要注意哪些？征信系统操作使用用户信息又是否安全呢？

★信用报告的使用和注意事项:信用报告，也就是我们常说的“征信”，是客观记录个人或企业信用活动，反映信息主体信用状况的文件，记录了借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。信用是一种无形的财富，拥有良好的信用记录，可以在向银行申请贷款和信用卡时，审批时间更短，流程更简单，还可以享受更低的贷款利率、更长的贷款期限、更高的贷款金额。积累良好的社会信誉也将在公司求职、职业晋升时获得更多的机会。否则，存在不良信用记录将难以获得银行的贷款和信用卡，甚至会因个人严重的不良信用记录影响其配偶在银行申请的房贷。

信用报告内“不良信息”是指信息主体在借贷、担保、租赁、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息等。这些不良信息自不良行为或事件终止之日起5年内会一直存在信用报告中。因此勿听信他人以“征信洗白”“逾期铲单”“征信修复”等噱头的骗局，更不要为此提供转账、身份信息、其他信用行为信息。但是，如果认为信用报告

有错误、遗漏之处，根据《征信业管理条例》是可以向征信机构或者信息提供者提出异议申请要求更正的，这是唯一处理信用报告错误、遗漏信息的途径，且不收取任何费用。

★征信使用范围和征信系统建设：在我国征信报告用量最大的是金融系统，征信报告存在于贷前审批、风险定价以及贷后风险管理的各个环节。金融机构的每一笔贷款的审批、每一张信用卡的发放、每一笔风险产品的定价、每一个客户的风险预警、每一笔不良贷款的清收，都需要查询当事人的信用报告。因此想要维护良好的信用记录，要做到按时足额还款，保护身份信息，审慎为他人提供担保，关心信用记录，合理安排消费及用途，不要过度消费及挪用。

目前，我们所使用的征信系统是第二代征信系统，是中国人民银行征信中心负责建设、运行和维护的全国集中统一的企业和个人征信系统。人民银行征信中心高度重视信息安全保护和信息主体权益维护工作，强化二代征信系统安全设计，一是实现了用户登录双因素认证和机构查询身份强认证；二是加强用户访问控制和信息安全监测；三是强化数据传输和存储安全防护；四是强化异常查询监测；五是优化企业和个人异议处理流程，提高处理效率。

★加强信息安全助征信建设:作为银行金融机构，维护征信信息安全是责任也是义务。内蒙古银

行哈尔滨分行自2011年9月6日成立以来，始终坚持服务地方经济发展，服务中小企业，服务哈市市民，积极为客户提供多元化金融服务，为哈尔滨经济发展添砖加瓦。

在征信查询和管理方面，内蒙古银行加强征信信息安全建设，全面使用内部前置查询系统，杜绝行内行外偷查、泄露用户征信报告的可能，一是任用符合岗位任职条件的正式在编员工；二是各类用户的创建必须经审核批准设立；三是征信系统内部用户实行逐级创建管理制度；四是对用户新增、停用、启用情况及时向中国人民银行报备。

新冠肺炎发生以来，内蒙古银行哈尔滨分行坚决服从党的领导，认真贯彻执行党的决定，服从人民银行征信中心工作安排，践行社会责任，愿与社会各界人士共同提升社会信用发展，助力征信建设，共同打造多层次、全方位、专业化的信用市场，以征信为公信，以信用促发展，为社会信用体系建设和经济实体发展做出应有贡献。（作者单位：信贷管理部）