“风控放水，不查征信，当天放款，任你借……”近几年，人们经常会收到类似可以让你轻松借到钱的短信或者电话。手续简单，利率也可以接受，这种主动送上门的钱，对于那些恰好缺乏资金又求借无门的人充满诱惑力。殊不知，借钱容易还钱难，一旦你拿了钱，就钻入了犯罪分子的圈套，怎么也还不清了。江苏省苏州市的滴滴司机许佳林为了偿还一笔5000元的信用卡债务而借款，陷入了“以贷还贷”的无底洞，在归还了数万元后，还是被告上法庭，要求其再偿还5.5万元。幸亏法官明察秋毫，识破了普通民间借贷纠纷外表后的“套路贷”犯罪线索，将自投法网的犯罪分子一网打尽。
    揪出民事案件背后的刑事黑手
    2018年6月14日，苏州市虎丘区人民法院（以下简称虎丘法院）受理了一起“证据确凿”的民间借贷纠纷案件。原告是36岁的黄鑫，被告是青年滴滴司机许佳林。黄鑫提供了一份有许佳林亲笔签名的55000元的借条，还有黄鑫从自己银行卡上转入许佳林银行卡上55000元的转账凭据。因为金额不大，看起来案情简单，虎丘法院依法适用简易程序由一个法官独任审理。7月26日，此案公开开庭，在开庭过程中，审判员敏锐地发现案情没有表面上看到的那么清楚明白，原、被告双方对案件事实的陈述大相径庭，背后似有隐情。尤其在诉讼期间，黄鑫一言不合，在法官面前就拍打许佳林的后脑勺，引起了法官的高度警觉。他们是平等的民事主体，就算许佳林差了黄鑫几万元，也不至于随随便便就挨打了。许佳林所说的如果不是事实，黄鑫又为何着急得要动手？事实真相到底是什么？谁在说谎？
    鉴于案情复杂，本案依法转为普通程序，由一名审判员和两名人民陪审员依法组成合议庭，于2018年10月10日再次公开开庭进行审理。开庭时，事先有所准备的审判员特意问黄鑫从事什么职业以及上班地点，这个对正常人来说非常好回答的问题却难住了黄鑫，先是支支吾吾语焉不清，后又前后矛盾破绽百出。法院对案情进行审查后，认为本案有“套路贷”嫌疑。
    事不宜迟，虎丘法院于10月10日开庭结束后立即将涉嫌犯罪相关线索及材料移送公安机关侦查。当天，黄鑫被直接从法庭上带走羁押于看守所，从一个民事案件的原告成为刑事案件的犯罪嫌疑人，可谓自投罗网。经过突击审问黄鑫，5个有分工有合作的“套路贷”分子浮出水面，当天抓获邱峻、林名臣，10月14日龚武被羁押，上述4人因涉嫌犯强迫交易罪于11月16日被逮捕。10月16日，吴锦投案自首后被取保候审，2019年3月18日经虎丘法院决定被逮捕。
    2019年2月11日，苏州市虎丘区人民检察院指控被告人龚武、邱峻、林名臣、黄鑫、吴锦犯强迫交易罪，向虎丘法院提起公诉。虎丘法院于同日立案并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。许佳林被“套路贷”的案情真相大白。
    借款人被“套路贷”逼上绝路
    为了偿还一笔即将逾期的5000元信用卡债务，许佳林通过小额贷款广告，与龚武、邱峻等人相识，并发生借贷关系。本以为解了燃眉之急，马上挣钱按期还款就可以，大不了多付一点利息。不过令他始料未及的是，利息只是小头，龚武、邱峻、林名臣等人采取诱导、欺骗、威胁等方式，制造名目另外收取的“保证金”、“手续费”以及无端产生的“违约金”等费用才是大头。许佳林没办法一次性还清，不得不接受龚武、邱峻等人的安排，一次次与不同的小贷公司签订新的不平等合同，借新还旧，同一笔债务几经辗转易手，不知不觉间“雪球”越滚越大，许佳林的债务从5000元变成了近10万元。龚武、邱峻等又介绍许佳林向华立国际融资租赁公司借款，并抵押了其名下一辆牌号为苏E08X的东风日产汽车。
    因许佳林未能及时还款，2018年1月，华立国际融资租赁公司毫不留情地拖走了许佳林的汽车。作为一名以滴滴代驾业务为生的司机，没有了车，就没有了赚钱工具，就彻底失去了生活来源。许佳林跟龚武、邱峻请求无论如何把车子赎回来，他强调，我不能没有车，车是我的半条命，你们拿了我的车就等于要了我的命，饭都吃不上了就更谈不起来还钱了。言下之意，我只好摊下来玩了。龚武、邱峻显出很为难的样子，然后“好心”地提出，由他们垫资9万余元把钱还给融资租赁公司，将车赎回。许佳林恨死了他们，表面上还只有表示万分感谢。
    2018年1月22日，龚武、邱峻等人垫资95000元给华立国际融资租赁公司，还清了许佳林所欠的本息等，将许佳林的车子赎回。但是，解除了抵押的车子并没有回到许佳林身边，他还没有碰到车子，就被龚武等人开走了。而且，龚武等人仅垫资95000元，却又逼迫许佳林写下了11万元的借条。他们威胁许佳林说，如果他不写借条，就把他的车子当黑车卖掉，用以还债。许佳林一直把借款以及抵押车子的事情瞒着家里，如果车子真没有了，那就怎么也瞒不了了，只好硬着头皮写下了借条。转眼之间，债务又无端增加了15000元。许佳林已经是筋疲力尽，欲哭无泪。让他惊恐的是，事情远远没有结束。
    果然，第二天，龚武等人就把许佳林带到苏州市高新区邓尉路润捷广场的苏州无量汽车服务公司，要求许佳林向该公司借款75000元，用来偿还龚武等人的垫资。许佳林早就像一只任人宰割的羔羊，真是闭着眼睛随便他们怎么弄了。不过，借款75000元，实际到账仅58051元，而钱刚转到许佳林卡上，邱峻立即将其中58000元转走了。
    龚武等人垫资95000元，许佳林写了11万元的借条，通过向苏州无量汽车服务公司借款75000元还了龚武等人58000元，相当于还欠龚武等人本金52000元。为继续索要剩余借款，由林名臣联系吴锦，再由吴锦与黄鑫商定，由黄鑫出资借款给许佳林。当晚，龚武、邱峻、林名臣将许佳林带至苏州市高新区滨河路灵岩街路口南百分百汽车装饰店门口的停车场，强迫许佳林向黄鑫签订金额为55000元的汽车质押借款合同。这时，许佳林怎么也不肯答应了，他是为了赎回自己的车子才签下了11万元的借条，现在车子还没有拿到手，却又要质押出去，许佳林的心在滴血啊。这是一个远离市中心人迹罕至的停车场，在这个月黑风高夜，偌大的停车场更是只有他们几个人。龚武、邱峻、林名臣伙同黄鑫、吴锦五人围着许佳林，一边骂骂咧咧地威胁恐吓他，不签新的合同借钱还之前的债，就找他家里人，一边随意用手拍他的头，打得他头晕眼花。许佳林人单势薄，又很害怕家里人被骚扰，只能唯唯诺诺，哀哀求饶。最后只好听之任之了，黄鑫将55000元转入许佳林账户强制借给他，在他的账户上停留不到一分钟，又由邱峻、龚武等人使用POS机将该55000元刷走，并将许佳林价值78000元的汽车质押给黄鑫。随后，黄鑫便开着许佳林的车扬长而去。
    许佳林的车子可谓才出虎口，又入狼窝，唯一变化的是债权人不同了，债务数额增加了。这时，许佳林已是有心无力，索性1分钱都不还了。于是，黄鑫于2018年6月以民间借贷纠纷向虎丘法院起诉许佳林，至此案发。
“套路贷”分子罪有应得
    案发后，公安机关从黄鑫处扣押牌号为苏E08X东风日产汽车1辆。
    庭审中，5被告人均自愿认罪。法院认为，被告人龚武、邱峻、林名臣、黄鑫、吴锦共同以暴力、威胁手段，强迫他人借贷，情节严重，其行为均已构成强迫交易罪，依法应处三年以下有期徒刑，并处罚金。在共同犯罪中，5名被告人均起主要作用，均系主犯，遂于2019年4月15日判决如下:
    龚武、邱峻、林名臣犯强迫交易罪，分别判处有期徒刑一年六个月，并分别处罚金人民币5000元。黄鑫犯强迫交易罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币3000元。吴锦犯强迫交易罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币3000元。
    公安机关扣押的牌号为苏E08X东风日产汽车一辆，发还被害人许佳林。
    商品交易是在平等民事主体之间发生的法律关系，应当遵循市场交易中的自愿、公平原则。强迫交易罪是指以暴力、威胁手段强买强卖商品、强迫他人提供服务或者强迫他人接受服务，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。法官提醒，如果在生活中遇到强迫交易之情形，一定要及时向有关部门投诉或向公安机关报案，用法律武器维护自己的交易自由、权益和尊严，维护市场秩序的公平和稳定。
    同时，法官提醒：在有相关资金需求时，一定要选择手续完备、证照齐全的正规公司进行，在签订相关合同前要注意多方核查对方经营资质等营业状况和涉诉情况。签订合同时，要对容易引起纠纷的还款时间、支付方式、利息等进行清晰明确的规定。如发现存在显失公平的格式化不平等条款，应拒绝签字，并提出交涉、要求修改。还款时，尽量选择有迹可循的转账方式，并注意留言标明资金用途，如采用现金方式还款，要注意让对方及时出具收条，切忌“空口无凭”。
    如不幸陷入“套路贷”骗局，要注意及时拿起法律武器维护自身合法权益，不要出于好面子等心理或在不法分子恐吓下一味地忍气吞声，甚至在巨大的心理压力下走上“不归路”。如遭遇不法分子的电话恐吓、深夜拍门、限制人身自由等暴力催收，要保护好自己的人身安全，待自己脱身后及时向公安机关报警，并将相关的材料交给警方。要注意保存相关证据，比如借款时的通话录音、借款合同、银行转账记录、催款电话录音、短信或者聊天记录等。在被起诉时，要积极出庭应诉，避免法官因不能准确界定真实的借贷情况，进而影响自身合法权益的有效保护。（文中当事人均系化名）
（姚江 刘爱武 金刚）