当前，许多大型商超、餐饮企业，乃至街头理发店、洗车行都推出“会员卡”、“购物卡”或“储值卡”等形式的单用途预付卡（以下简称“预付卡”）。该卡由于资金周转快、吸引稳定客源、无需贷款利息而受商家追捧，同时因方便快捷、优惠力度大吸引大量消费者使用，逐渐成为一种流行的消费方式。但由此引发的纠纷层出不穷，预付费卡行业套现跑路、商业欺诈频发。据统计，姑苏区2018年通过全国、苏州12315平台中接到涉及预付卡的投诉举报共95件，其中大多与商家关门跑路、服务质量缩水、新店不认旧店账有关。

    究其原因，主要为以下几点：

    一、大量商家盲目挤入预付卡市场，发卡主体多造成监管难。预付式消费遍布于各行业，既有大型商超又有个体商贩、私营店主经营的小微行业者，还包括共享单车、线上发卡等网络预充值平台，发卡者数量巨大、监管困难，且监管部门涉及到商务、工商、金融监管和公安等多个部门，监管主体不明确，导致多头管理、无头管理问题明显。

    二、大量沉淀资金形成“资金池”，监管薄弱易引发风险。诸如健身卡、美容卡之类的预付卡充值金额往往较大，消费者一充值往往成千上万；小微商铺的会员卡即使金额不大，集聚一定数量的消费者也能聚沙成塔、集腋成裘，形成“资金池”。面对近乎于无息贷款的预付款模式，资本的逐利本性必然暴露无遗，这无异于将消费者的血汗钱去向建立于商家的良知之上，既增加了消费者承担的风险，也考验了经营者的道德。积累大量预付款的商家一旦跑路，势必引发消费者不满，容易造成群体性事件。

    三、相关法律法规存在盲区，监管时缺乏明确依据。商务部出台的《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（以下称“《办法》”）以及一些地方性法规均针对企业主体，要求实行预付卡登记备案，但为数更多的街边小店却处于监管盲区，甚少备案。有的小微企业净资产也就几十万元，发卡全额竟能达数百万元，个中风险不言而喻。实际操作中，市场上存在大量可以跨法人使用的“单用途预付卡”以及尚处于监管空白地带的“无牌”预付卡。此外，相关法律法规中对于消费规则、消费者维权以及救济途径并无明确规定，导致基层执法过程中缺少依据。

    四、预付款交易合同不规范，消费者事后维权难。预付式消费时，合同文本大多不规范，存在大量对商家有利的条款；或者双方根本未签订合同，仅一手付钱一手交卡。消费者一旦遭遇经济损失，常常由于没有签订合同、索要发票或者个案金额不高等等原因，难以立案，维权事宜不了了之。如遇商家资金链断裂或恶意套现、跑路，消费者不仅维权时间久、难度大，而且即使找到经营者，资金也难全部挽回，损失往往只能“自认倒霉”。 （张晗玥 一得）